De hypotheekrente is snel aan het stijgen en de verwachting is dat de rente voorlopig nog wel even hoger zal blijven dan we de afgelopen jaren gewend zijn. De hypotheekrente stijgt snel, terwijl de rente voor de consumptieve leningen een stuk minder snel stijgt. De rente van een persoonlijke lening en een hypotheek voor 10 jaar vast zijn inmiddels nagenoeg gelijk. Een hypotheek of lening ontloopt elkaar niet veel meer als je naar de rentepercentages kijkt. Toch kiezen nog altijd veel mensen voor het verhogen van de hypotheek, dat klinkt namelijk voordeliger, maar is het ook zo. Een hypotheek of lening, wat is verstandig om te kiezen?
Rekenvoorbeeld hypotheek of lening
Om een goede keuze te maken is het belangrijk om een rekensom te maken. Het voordeel hierbij is natuurlijk dat Krediet Groep Nederland onderdeel is van de Financieel Fit Groep. Financieel Fit bemiddelt niet alleen in kredieten, maar ook in hypotheken. Een berekening laten maken die echt toegespitst is op jouw situatie is natuurlijk altijd kosteloos en vrijblijvend.
Rekenvoorbeeld
Stel je hebt 30.000 euro nodig voor woningverbetering of het verduurzamen van je woning.
Laten we beginnen met de berekening voor een hypotheek.
Als afsluitkosten zal een adviseur rond de 2500 Euro in rekening brengen. Daarnaast zijn er nog kosten voor de taxatie en notariskosten. Alle kosten bij elkaar zullen minimaal 3.500 Euro zijn.
Dan even op een rij, wat kost een hypotheek:
- Totaal benodigd bedrag € 33.500,00
- Laagste hypotheekrente (20-06-2022) bij 80% LTV 3,11%
- Looptijd 120 maanden
- Maandtermijn € 325,00
- Totaal te betalen € 39.000,00
En dan de kosten bij een krediet:
Een lening heeft geen afsluitkosten.
- Totaal benodigd bedrag € 30.000,00
- Laagste kredietrente 3,6% (20-06-2022)
- Looptijd 120 maanden
- Maandtermijn € 297,00
- Totaal te betalen € 35.640,00
Hieruit blijkt dat bij een krediet van € 30.000,00 het voordeel maar liefst € 3.360,00 als je een persoonlijke lening afsluit. Een hypotheek of lening? Bij een bedrag van € 30.000,00 is het wel duidelijk.
Verschil tussen hypotheek of lening
Naast het grote verschil in de extra kosten zijn er ook nog wel wat andere verschillen waar je rekening mee kan houden.
Ook deze zijn voor een groot deel in het voordeel van de persoonlijke lening.
Ook deze zetten we nog even op een rij voor je.
Bij een hypotheek:
- Houd rekening met een verwerkingstijd van 6 weken voordat de hypotheek geregeld is
- Hoge extra bijkomende kosten
- Beperkt boetevrij inlossen, meestal tussen de 10 en 20%
En hoe werkt het bij een lening?
- Gemiddeld binnen 48 uur geld op je rekening
- Kredietbedrag is vrij besteedbaar, je hoeft geen bonnen o.i.d. in te leveren
- Volledig boetevrij eerder in te lossen
- De persoonlijke lening heeft geen invloed op de risicoopslag van je hypotheek
Conclusie
Bovenstaande berekening is natuurlijk een “gemiddelde berekening”, wat voor jou het meest voordelig is hangt af van je persoonlijke situatie. Het is dan ook altijd verstandig om hiervoor een aparte berekening te laten maken.
Wel is het zo dat de rente van de hypotheek en de persoonlijke lening steeds dichter bij elkaar komen te liggen. Hierdoor is een persoonlijke lening meestal (veel) voordeliger dan een hypotheek. De vraag wat de beste keuze is, zal meestal in het voordeel van de persoonlijke lening worden beantwoord. Zeker bij leenbedragen tot € 50.000,00.