Category

lening

Kredietrente stijgt 2023

Profiteert u al van de laagste rente?

By lening

Profiteert u al van de laagste rente?

De rente wordt de laatste tijd langzaam maar zeker steeds lager. De vraag is dan ook of u al profiteert van deze lagere rentes. Heeft u uw dure lening al overgesloten naar een voordelige lening? Uw lening oversluiten kan snel geregeld zijn en kan u heel veel geld besparen. Zeker nu de banken de rentes nog verder verlagen kan het een mooi moment zijn als u op dit moment een lening heeft lopen tegen een hoge rente.

Hoe kunt u profiteren?

Er zijn veel verschillende vormen van krediet. De roodstanden op de betaalrekening, de creditcard, het postorderkrediet of het ‘gewone’ doorlopend krediet. Allemaal vormen van geld lenen waarmee u veelal een veel te hoge rente heeft. In sommige gevallen loopt deze rente zelfs op tot de wettelijke maximale rente van maar liefst 14%. Uw leningen oversluiten kan dan veel voordeel opleveren. Zeker als een persoonlijke lening afsluiten voor u mogelijk is. Met een persoonlijke lening kunt u op dit moment namelijk al geld lenen vanaf 4%. Dat klinkt toch weer een heel stuk vriendelijker dan de 14% van uw postorderkrediet of creditcard. Een lening aanvragen kan eenvoudig op ons aanvraagformulier.

Voordelen van een lagere rente

Het voordeel van een lage rente lijkt ons duidelijk. Des te lager de rente, des te meer u per maand kunt gaan afbetalen. Hierdoor kunt u veel sneller van uw lening afraken. En dat is waar u en wij uiteindelijk naartoe willen. Een schuldenvrije toekomst. Als u dan weer een lening nodig heeft zien wij u natuurlijk graag weer als klant. Maar als u een lening afsluit zullen wij er alles aan doen om deze zo voordelig mogelijk te maken zodat u snel van de financiering af bent.
Wilt u weten wat de mogelijkheden voor u zijn? Vraag dan kosteloos en vrijblijvend een offerte bij ons aan en laat u verrassen door onze gunstige lage rentes en uitstekende voorwaarden.

Gratis uw BKR toetsing opvragen

Gratis uw BKR toetsing opvragen

By lening

Gratis uw BKR toetsing opvragen

Tot 25-05-2018 moest u betalen om uw eigen registratie op te vragen bij het BKR. Sinds 25-05-2018 is hier verandering in gekomen. Vanaf deze dag kunt u gewoon volledig gratis uw BKR opvragen. Wel is het zo dat u voor de gratis variant wat meer tijd moet uittrekken. U kunt 1x per jaar gratis uw BKR toetsing opvragen. U ontvangt de gegevens binnen 28 dagen.
Als u uw gegevens sneller wilt inzien kunt u kiezen voor één van de abonnementen. Hiermee kunt u direct uw gegevens inzien. Hier zijn wél kosten aan verbonden. Deze kosten variëren van € 4,95 tot € 12,50 per jaar. U kunt bij deze toetsingen direct zien wie u heeft aangemeld, wanneer en voor welk bedrag. En uiteraard of er ook sprake is van een bijzonderheidsvermelding, ook wel een achterstandscodering.

Gevolgen van een negatieve BKR registratie

Een negatieve BKR registratie heeft gevolgen als u een financiële verplichting aan wenst te gaan. Zeker bij een lening aanvragen is een negatieve BKR registratie een struikelblok. Kredietverstrekkers zullen in de meeste gevallen uw krediet afwijzen. Er is een kleine kans op een lening indien de BKR registratie weer hersteld is (de H melding). Dit geldt overigens bij een zeer select aantal aanbieders. De gevolgen van een negatieve BKR registratie zullen dan ook over het algemeen zijn dat uw lening wordt afgewezen.

Voorkomen altijd beter dan genezen

Als er achterstanden dreigen is het daarom altijd belangrijk om direct contact op te nemen met de bank waar dit het geval is. Door proactief te handelen laat u zien dat u ook de bank ter wille bent. Banken stellen dit steeds meer op prijs en kunnen samen met u gaan kijken naar een oplossing voor het probleem. Uw maandtermijn verlagen lijkt vaak de beste oplossing, dit is echter een medicijn voor de korte termijn. Een lager maandtermijn betekent namelijk ook dat u veelal langer aan de lening vastzit. U maakt hierdoor (veel) meer kosten aan rente voor de lening.

Banken steeds meer bereid tot dialoog

Prettige bijkomstigheid is dat banken steeds meer in gesprek willen gaan om u te helpen om achterstanden te voorkomen. Als u klant bij ons bent kunt u natuurlijk ook contact met ons opnemen en wij kunnen dan zo goed mogelijk bemiddelen tussen u en de banken. Als u nog geen klant bent mag u natuurlijk ook altijd bellen. Wij zien dit als onze maatschappelijke rol en geven u graag gratis advies.

vragen over uw lening

Geld lenen met gratis overlijdensverzekering

By lening

UPDATE: PER 1 Januari kan het product met ‘gratis’ overlijdensrisicoverzekering helaas niet meer te verstrekken.
Als u een overlijdensrisicoverzekering wenst af te sluiten krijgt u hiervoor een voorstel van onze medewerkers.

Geld lenen doet u natuurlijk niet op een onverantwoorde manier. Wat gebeurd er als één van u beide komt te overlijden, of bij onvrijwillige werkeloosheid of arbeidsongeschiktheid? Allemaal zaken om toch rekening mee te houden als u voor een langere termijn een financiële verplichting aangaat.
Nu zijn er aanbieders waarbij geld lenen met gratis overlijdensverzekering mogelijk is. Maar, is dit ook echt voordeliger? Bent u echt goedkoper uit met een lening met gratis overlijdensverzekering? Wij vertellen u graag waar u op kunt letten.

Geld lenen met gratis overlijdensverzekering

In het verleden, tot ongeveer 15 jaar geleden waren er meerdere aanbieders waarbij u een lening kon afsluiten inclusief een zogenaamde gratis overlijdensrisico verzekering. Tegenwoordig zijn nagenoeg alle aanbieders, aanbieders van “kale” leningen. Een lening waarbij u dus altijd onverzekerd bent. Met de komst van een nieuwe aanbieder is daar verandering in gekomen. Maar hoe voordelig is dit geld lenen met gratis overlijdensverzekering? Wij rekenen het graag voor u uit.

Een rekenvoorbeeld voor een lening met en zonder gratis overlijdensverzekering

Om het inzichtelijk te maken geven wij u graag een rekenvoorbeeld. Hierbij gaan we uit van de laagste rente die er op dit moment in de markt te verkrijgen is, en een leenbedrag van € 25.000,- met een looptijd van 120 maanden.
Bij een lening zonder de gratis overlijdensverzekering is de rente hiervan 3,6%. Bij een rente met een “gratis” overlijdensverzekering is de laagste rente 4,4%. In het geval van de gratis verzekering is dit overigens voor beide personen.
Om de vergelijking eerlijk te maken gaan we kijken naar de totale kosten voor de geldlening.
Bij de lening van 3,6% betaald u in totaal € 30.409,00
Bij de lening van 4,4% betaald u in totaal € 30.822,79
Geld lenen met gratis overlijdensrisicoverzekering is dus duurder, eigenlijk logisch, want u krijgt ook meer.
Het verschil tussen de producten is € 413,00. Belangrijke vraag is dan ook wat de separate overlijdensverzekering kost.
Als de verzekering duurder is dan € 3,44 per maand en u wilt de lening wel verzekerd hebben voor de risico’s bij overlijden voor u beide. Dan bent u voordeliger uit met een lening met de standaard overlijdensrisicoverzekering.

Let ook op éénmalige kosten

Naast de premie voor de overlijdensrisicoverzekering is het ook verstandig om rekening te houden met de eenmalig kosten.
In de Wet op het Consumentenkrediet is al vastgelegd dat er bij het afsluiten van een lening geen kosten in rekening gebracht mogen worden. Voor het bemiddelen van verzekeringen is dit echter anders.
Verzekeringen bij een lening zijn tegenwoordig heel voordelig. Dit komt omdat deze producten provisievrije producten zijn. Er wordt niets op verdiend. Omdat er wel werkzaamheden voor de advisering worden verricht worden er dan éénmalige kosten bij u in rekening gebracht. Dit kan variëren in bedragen van € 99,- tot € 495,-. Een geld lenen met gratis overlijdensverzekering is dan dus al snel voordeliger.

Meer weten?

Wilt u weten wat in uw situatie het meest voordelig is? Wij beoordelen het graag voor u en nemen de resultaten graag met u door. Ook als u al een lening heeft met een aparte overlijdensverzekering kan het voordelig zijn om deze om te zetten naar een lening waarbij de overlijdensrisicoverzekering is ‘ingebouwd’.

rente restschuld niet meer aftrekbaar

Rente restschuld niet meer aftrekbaar

By lening

Rente restschuld niet meer aftrekbaar

Onder bepaalde voorwaarden was de rente die u betaalde voor uw restschuld fiscaal aftrekbaar. U betaalde dus uiteindelijk minder voor de lening. Een van de voorwaarde is dat de restschuld moest zijn ontstaan tussen 28-10-2012 en 31-12-2017.

Renteaftrek restschuldfinanciering is vervallen

Vanaf 1 januari 2018 is de renteaftrek voor de restschuld komen te vervallen. Daarnaast is er nog een bijkomend nadeel. Verstrekkers van hypotheken zullen de restschuld waarschijnlijk op een andere manier gaan beoordelen. Namelijk als een gewoon consumptief krediet. Hierdoor daalt de maximale leencapaciteit aanzienlijk.

Nog meer financiële nadelen voor de hypotheek in 2018?

Met de twee genoemde punten zijn we er helaas nog niet. Zoals u wellicht weet is het bedrag dat u mag lenen voor de woning ook verder afgebouwd. In 2017 mocht u nog een financiering afsluiten voor 102% van de waarde van de woning. Dit is in 2018 gewijzigd. U mag nu nog 100% van de waarde van de woning financieren. Dit houdt in dat u de overdrachtsbelasting van 2%, de kosten voor het hypotheekadvies en de notaris en dergelijke zelf zult moeten voldoen. De kosten voor de aanschaf van de woning zijn bij elkaar opgeteld al snel 3,5% van de aanschafwaarde van de woning. Houdt u hier rekening mee voordat u gaat bezichtigen, en vooral voordat u gaat kopen natuurlijk.

Een lening afsluiten voor de restschuld of de bijkomende kosten.

Wilt u een lening afsluiten voor de bijkomende kosten voor de aanschaf van de woning? Dan zult u hier wel direct eerlijk over moeten zijn in uw hypotheek gesprek. Een lening zorgt namelijk voor een daling van uw maximale leencapaciteit in uw hypotheek. Als de hypotheekverstrekker de lening pas ontdekt op het moment dat het geld over moet maken naar de notaris kan dit een vervelende situatie opleveren.
Er zal opnieuw een toets gedaan worden of de hypotheek voor u wel betaalbaar is. Wees daarom altijd open en eerlijk over de manier van financieren.

Wat kost het om extra af te lossen op mijn lening

Lenen is goedkoper dan rood staan

By lening

Lenen is goedkoper dan rood staan

Er zijn veel misverstanden bij het rood staan op de betaalrekening. Het rood staan op de betaalrekening wordt over het algemeen redelijk geaccepteerd. De meeste consumenten zijn van mening dat het rood staan op de betaalrekening een voordelige vorm van geld lenen is. Klopt dit? Of klopt de stelling: “lenen is goedkoper dan rood staan”.

Kosten bij het rood staan

Veel consumenten zijn van mening dat het rood staan op de betaalrekening niet echt een lening is. In de praktijk is dit anders. Ook het rood staan op de betaalrekening is een vorm van geld lenen. U gebruikt geld wat u niet heeft. In dit geval is het geld van de bank waar uw betaalrekening loopt. Ook hierover moet u rente betalen. Het bedrag dat u moet betalen is over het algemeen niet heel hoog. Maar de rente wél. Omdat u maar een klein bedrag heeft geleend (meestal tot maximaal € 2.000,00 merkt u niet veel van de rente. Als u zich hierin gaat verdiepen merkt u al snel dat de rente veelal dicht tegen de maximale wettelijke rente aan zit. Een rente dus van maar liefst 14%. Een ander nadeel bij het rood staan op de betaalrekening is dat het verleidelijk is om opnames te doen uit uw lening, waardoor u nog meer rente gaat betalen dan eigenlijk noodzakelijk.

Kosten van een “gewone lening”

Net als bij het rood staan op uw betaalrekening worden er bij een “gewone lening” natuurlijk ook kosten in rekening gebracht. Als u een doorlopend krediet of een persoonlijke lening heeft moet u hier natuurlijk gewoon rente over betalen.
Het verschil is alleen de hoogte van de rente. Bij een doorlopend krediet of een persoonlijke lening betaald u een veel lager rentepercentage.
Daarnaast heeft u bij een gewone lening ook nog eens het voordeel dat de opname net iets lastiger is. U heeft meer bedenktijd, en daardoor minder kans op het doen van onnodige of te dure uitgaven.
Door uw lening ook als een aparte lening te houden, zult u uw lening waarschijnlijk eerder inlossen. En dat kan u een behoorlijk bedrag aan rente besparen.

Valkuilen bij het rood staan

Uit bovenstaande kunt u al enigszins herleiden wat de belangrijkste valkuilen zijn bij het rood staan. Ondanks deze valkuilen is het overigens nog altijd een van de populairste vormen van geld lenen. Helaas komt dit waarschijnlijk voor een groot deel doordat er weinig interesse is om het rood staan goedkoper te maken. De banken zijn hierbij natuurlijk de lachende derde. Zij genieten een forse inkomstenstroom door deze hoge rente.
Even overzichtelijk op een rij:

  • Rente veelal oplopend tot maar liefst 14%
  • Té eenvoudig om opnames te doen uit uw lening
  • Ongemerkt blijft het rood staan een gewoonte.

Voeg uw leningen samen

Belangrijk bij het oplossen van verplichtingen als creditcards, leningen en andere dure kredietvormen is het inzicht krijgen. De meeste consumenten ervaren het als confronterend, maar het is juist goed om dit eens op te zoeken. Neem eens een uur de tijd om uw rekeningen naast elkaar te leggen. De overzichten van uw leningen, uw creditcard(s), maar ook de roodstanden op de betaalrekening. En de betaalregeling bij Wehkamp. Dit laatste is namelijk ook gewoon een lening.
Als u weet wat u heeft uit staan aan leningen kunt u ook eenvoudig nagaan wat uw (te) dure leningen zijn en wat uw voordelige leningen zijn. Daarna kan het bundelen beginnen. Voeg alle te dure leningen samen in één verantwoorde lening, met lage rente en goede voorwaarden. U zult al snel merken dat u dit veel geld kan besparen.
Bij Krediet Groep Nederland helpen wij u uiteraard graag om een goed inzicht te krijgen in uw financiële situatie.